Consejos de la CNMV para evitar chiringuitos financieros

Consejos de la CNMV para evitar chiringuitos financieros

Precauciones que deben seguirse antes de invertir a través de plataformas online en productos financieros complejos, tales como: CFD´s[1], operaciones binarias y otros productos financieros especulativos. La CNMV advierte sobre los chiringuitos financieros

En primer lugar, resulta necesario determinar a qué denominamos coloquialmente un chiringuito financiero. Pues bien, consiste en empresas que no están autorizadas o no están registradas por la CNMV o el Banco de España, y cuya actividad se dirige a ofrecer servicios de inversión sin autorización administrativa de los Supervisores. Debemos recordar que sólo las empresas que estén autorizadas debidamente pueden ofrecer servicios de inversión, circunscribiéndose la autorización al cumplimiento de una serie de requisitos. El peligro de estas empresas prestadoras de servicios de inversión es que no se puede conocer si disponen de capital suficiente, si su organización o medios son adecuados, si cumplen los criterios de honorabilidad, etc. Los inversores carecen de garantías. Lo cierto es que los chiringuitos financieros ofrecen una apariencia de legalidad y un alto nivel profesional, características muy alejadas de la realidad pues según la CNMV son un peligro para el inversor porque, en algunos casos, son una tapadera para apropiarse del capital del inversor. Para atraer a los clientes, ofrecen elevados rendimientos, utilizando un marketing agresivo y bien trabajado, inversiones en instrumentos financieros muy apalancados negociados en plataformas opacas, pero que bajo su asesoramiento es fácil obtener rendimientos positivos. En el momento en el que no pueden justificar las pérdidas, en muchos casos desaparecen o cambian de nombre. Así, en definitiva, confiar en un chiringuito financiero es una forma segura de perder el capital, puesto que no es posible recurrir a ninguno de los mecanismos de protección del inversor previstos en las disposiciones legales[2].

Como consecuencia de lo anteriormente mencionado, la CNMV se ha mostrado preocupada en numerosas ocasiones por la inversión a través de chiringuitos financieros[3], que utilizan la coyuntura económica para atraer a los mismos, con el cebo de una rentabilidad alta. En este contexto, el Supervisor ha publicado el decálogo de actuación para evitar invertir con un chiringuito financieros, enumerando las siguientes recomendaciones[4]:

  1. Antes de invertir a través de una plataforma online, verifique que la entidad está autorizada en la página de la CNMV.
  2. Los chiringuitos financieros son peligrosos y pueden conllevar la pérdida total del capital invertido. Es importante preguntar sobre las características del servicio y de la inversión. Trate de obtener información por escrito.
  3. Los siguientes signos son característicos de los chiringuitos financieros: Afinidad personal. Preguntas personales y actitud muy cercana. Esquemas piramidales en los que le pidan también que capte clientes. Mención o utilización del logo de la CNMV. Se debe tener en cuenta que la CNMV nunca invitaría a un inversor a contratar un producto. Presión psicológica tendente a que se adopten decisiones inmediatas.Bonificaciones de entrada.Llamadas o correos inesperados, en ocasiones, a través de medios inusuales en este tipo de servicios, como es el Whatsapp.
  4. Se deben extremar las precauciones ante ofertas no solicitadas, que aparecen en los perfiles de redes sociales.
  5. No hay que confiar en las altas rentabilidades sin riesgo, no debiendo invertir en productos complejos que no se comprendan.
  6. Se debe prestar atención a las elevadas comisiones y gastos.
  7. Conviene asegurarse de que los productos ofrecidos existen, debiendo contrastar la información que le aportan sobre la cotización de los valores que quieren vender.
  8. Hay que desconfiar en el caso en el que no se realice un estudio del perfil del inversor y sus objetivos de inversión, puesto que, los intermediarios financieros autorizados que le ofrezcan un producto financiero están obligaciones a realizar test de conveniencia y/o idoneidad a través de un perfil o cuestionario.
  9. En el caso de que se haya invertido en un chiringuito financiero, la CNMV recomienda que no se continúe haciendo aportaciones.
  10. Poner en conocimiento de la CNMV cualquier incidente sospechoso.

 

En relación con el punto dos, es importante poder diferenciar los chiringuitos financieros de las entidades autorizadas, señalando la CNMV: “Cualquier inversión debe abordarse con suficiente conocimiento de las características y riesgos del producto, por lo que es importante tener claros todos los extremos antes de comprometer el capital. El inversor necesita tiempo para decidirse y tiene derecho a expresar y obtener respuesta a todas sus dudas. Sin embargo, los chiringuitos presionan a la víctima para obtener una respuesta afirmativa inmediata, sin darle ocasión para reflexionar. Precisamente una de las principales diferencias entre las entidades autorizadas y los chiringuitos financieros consiste en que las primeras invitan al inversor a plantear sus dudas y le facilitan toda la información necesaria, mientras que el objetivo de los estafadores es confundirle y hacerle sentir ignorante, para que confíe en ellos sin cuestionar sus argumentos.[5]

Sacristán&Rivas Abogados recomienda que, todos aquellos que hayan invertido a través de una plataforma online productos tales como: operaciones con divisas, CFD´s, operaciones binarias y otros productos especulativos, acudan cuanto antes a expertos cualificados en la materia, teniendo en cuenta que, en este tipo de casos, actuar con rapidez es muy importante, para que se realice un estudio sobre el caso en concreto, y se analicen las posibilidades y vías de defensa, si así interesa, estando este Despacho a su disposición a tales efectos.

Sacristán&Rivas Abogados

Abogados Derecho Bancario y Productos Financieros Complejos

Ojo con invertir con chiringuitos financieros

[1] http://www.sacristan-rivas.es/cfds-2/

[2] http://www.sacristan-rivas.es/chiringuitos-financieros-2/

[3] https://www.cnmv.es/portal/advertenciaslistado.aspx?tipoAdv=1

[4] https://www.cnmv.es/portal/inversor/Decalogo-chiringuitos.aspx?lang=es

[5] https://www.cnmv.es/DOCPortal/Inversor/Decalogo/C2_ChiringuitosPeligrosos.pdf