El Banco de España ha sancionado a Ing Bank por suministrar información deficiente sobre la TAE
El Boletín Oficial del Estado ha publicado, el 28 de enero de 2020, Resolución[1] del Banco de España de 10 de enero de 2020 de la sanción de multa a ING Bank, N.V. Sucursal en España por la comisión de dos infracciones graves. La citada sanción es firme en vía administrativa, siendo posible el recurso en la jurisdicción contenciosa-administrativa.
La Resolución emitida por la Comisión Sancionadora del Consejo de Gobierno del Banco de España establece lo siguiente sobre la infracción cometida por ING Bank, N.V en relación con la deficiente información sobre la TAE: “Sanción de multa impuesta a ING Bank, N.V. Sucursal en España, por importe de tres millones de euros (3.000.000 euros) (…) Se han apreciado incumplimientos de la Orden 2899/2011 y de la Circular 5/2012 del Banco de España, porque la TAE informada a los clientes era deficiente. Tampoco se calculaba adecuadamente, ni en la información precontractual (FIPER), ni en la documentación contractual, al no incluirse en dicho cálculo algunos de los gastos de formalización a cargo del cliente. Asimismo en la FIPER se facilitaba una deficiente información a los clientes respecto de los gastos y costes asumidos por ellos.”
La Tasa Anual Equivalente o TAE es el tipo de interés que indica el coste o rendimiento efectivo de un producto financiero contratado. La TAE se calcula de acuerdo con una fórmula matemática normalizada que tiene en cuenta el tipo de interés nominal de la operación, la frecuencia de los pagos (mensuales, trimestrales, etc.), las comisiones bancarias y algunos gastos de la operación. En el caso de los créditos, no se incluyen en el cálculo del coste efectivo algunos conceptos, como los gastos que el cliente pueda evitar en uso de las facultades que le concede el contrato, los gastos que han de abonarse a terceros o los gastos por seguros o garantías (salvo algún tipo particular y siempre que la entidad imponga su suscripción para la concesión del crédito)[2]. Por lo tanto, no informar adecuadamente sobre la TAE, implica que el cliente no conoce el coste total que le va a suponer la contratación del producto litigioso o el dato que tiene no es el real, impidiéndole poder comparar con los costes de otras entidades.
Por otra parte, el BdE también ha sancionado a la entidad financiera por deficiencias en los mecanismos de control interno en relación con la entrega de ofertas vinculantes a sus clientes, y en este sentido afirma la Resolución: “Sanción de multa impuesta a ING Bank, N.V. Sucursal en España, por importe de dos millones cuatrocientos mil euros (2.400.000 euros) –tras la aplicación de las reducciones del 40% contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, de procedimiento administrativo común de las Administraciones Públicas–, prevista en el artículo 98.1.b) de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de entidades de crédito, por la comisión de una infracción grave tipificada en el artículo 93.p) de dicha Ley 10/2014, consistente en presentar deficiencias en los mecanismos de control interno. Se ha apreciado que la Entidad no controlaba suficientemente a las gestorías que facilitan las ofertas vinculantes a los clientes, incumpliéndose con ello el artículo 29 de la citada Ley 10/2014.”
Sacristán&Rivas Abogados como consecuencia de la sanción del BdE, recomienda a todos aquellos que tengan contratado un producto financiero de ING Bank, revisar la documentación contractual y el FIBER en relación con la información relativa a la TAE y, acudir, a expertos cualificados en la materia, para realizar un estudio individualizado sobre el caso concreto, estando este Despacho a su disposición a tales efectos.
[1] https://www.boe.es/boe/dias/2020/01/28/pdfs/BOE-A-2020-1232.pdf
[2] https://www.bde.es/bde/es/utiles/glosario/glosarioEst/indexT.html