El BdE ha sancionado durante los años 2018 y 2020 a 13 entidades financieras con 37 millones de euros por falta de transparencia en la concesión de créditos
El Banco de España ha sancionado, durante los años 2018, 2019 y 2020, a 13 entidades financieras, entre ellas, a Banco Santander, ING Direct, BBVA, Bankinter, CaixaBank, Ibercaja, Unicaja y Cajamar, por falta de transparencia en la concesión de créditos[1]. En concreto en estos tres últimos ejercicios el Supervisor ha detectado irregularidades en relación con no informar correctamente sobre las condiciones de los créditos hipotecarios, por cobrar más comisiones de las debidas, por publicar una TAE (la tasa que recoge los costes del préstamo) inferior a la real y por otras deficiencias. De las 13 entidades sancionadas, el Banco Santander es el más multado, seguido de ING y Bankinter[2]. Adjuntamos cuadro ilustrativo de las sanciones impuestas, dividas por entidades:
Debemos recordar que la Tasa Anual Equivalente (TAE) es el tipo de interés que indica el coste o rendimiento efectivo de un producto financiero. La TAE se calcula de acuerdo con una fórmula matemática normalizada que tiene en cuenta el tipo de interés nominal de la operación, la frecuencia de los pagos (mensuales, trimestrales, etc.), las comisiones bancarias y algunos gastos de la operación. En el caso de los créditos, no se incluyen en el cálculo del coste efectivo algunos conceptos, como los gastos que el cliente pueda evitar en uso de las facultades que le concede el contrato, los gastos que han de abonarse a terceros o los gastos por seguros o garantías (salvo algún tipo particular y siempre que la entidad imponga su suscripción para la concesión del crédito)[3]. En relación con la incorrecciones relativas a la información sobre la TAE, señala el Supervisor: “Se trata de conseguir documentos claros, como la información previa a los contratos porque la norma indica qué requisitos debe tener y si no lo cumple, se puede sancionar sin discusión (…) Hemos visto que algunos bancos no incluyen todos los costes y, por lo tanto, informan mal al cliente. Además, su actitud va contra la libre competencia porque inducen a error a los que comparan los costes de un crédito. Es un problema serio de falta de transparencia”[4].
Sacristán&Rivas Abogados como consecuencia de la sanción del BdE, recomienda a todos aquellos que tengan contratado un crédito, revisar la documentación contractual y el FIBER en relación con la información relativa a la TAE y, acudir, a expertos cualificados en la materia, para realizar un estudio individualizado sobre el caso concreto, estando este Despacho a su disposición a tales efectos.
Sacristán&Rivas Abogados
[1] Banco de España – Supervisión – Sanciones impuestas por el Banco de España (bde.es)
[2] Transparencia crediticia: El Banco de España multa a 13 entidades con 37 millones por no informar bien a sus clientes | Economía | EL PAÍS (elpais.com)
[3] Banco de España – Glosario Estadísticas (bde.es)
[4] Transparencia crediticia: El Banco de España multa a 13 entidades con 37 millones por no informar bien a sus clientes | Economía | EL PAÍS (elpais.com)